“ทุก ๆ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรใช้วิจารณญาณในการตัดสินใจเลือกลงทุน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ใดก็ตามให้ละเอียดรอบคอบ” สำหรับนักลงทุนหลาย ๆ คนคงเคยได้ยินประโยคข้างต้นกันมาบ้างไม่มากก็น้อย แต่สำหรับใครก็ตามที่เพิ่งจะเริ่มสนใจและต้องการเป็นหนึ่งในผู้ลงทุนให้เงินทำงาน เพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีให้กับตนเองและครอบครัว โดยอาจจะมีความสนใจลงทุนในกองทุนต่าง ๆ เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับช่วงวัยเกษียณ ยกตัวอย่างเช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF) แต่ทั้งนี้ยังมีความกังวลใจเพราะไม่เคยลงทุนมาก่อน กลัวว่าขั้นตอนในการลงทุนใน RMF จะมีความยุ่งยากเกินไป ทำให้ไม่สามารถลงทุนได้อย่างที่ต้องการ ต้องไม่พลาดข้อมูลดี ๆ ในการเตรียมความพร้อมสำหรับการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้โดยเด็ดขาด
เงื่อนไขในการลงทุนในกองทุน RMF มีอะไรบ้าง
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF เป็นกองทุนที่มีวัตถุประสงค์ในการจัดตั้งเพื่อสนับสนุนให้ประชาชนมีเครื่องมือและช่องทางในการออมเงินและลงทุน เพื่อให้ตนเองสามารถเตรียมความพร้อมทางด้านการเงินสำหรับการใช้ชีวิตในช่วงวัยเกษียณได้อย่างมีความสุข ไม่เดือดเนื้อร้อนใจเรื่องเงินทองที่ต้องใช้จ่ายในแต่ละวันหลังจากที่ขาดรายได้จากงานประจำ เพราะเกษียณอายุการทำงานแล้ว โดยเงื่อนไขของการลงทุนในกองทุนมีดังนี้
1. เงื่อนไขในการซื้อกองทุน
ผู้ที่สนใจลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้ หลังจากที่มีการซื้อกองทุนครั้งแรกแล้ว จะต้องมีการซื้อกองทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปีไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะมีอายุ 55 ปีบริบูรณ์
2. ระยะเวลาการถือครองกองทุน
เมื่อเริ่มต้นลงทุนในกองทุน RMF แล้ว ผู้ลงทุนจะต้องถือครองกองทุนอย่างต่อเนื่องระยะเวลายาว ไม่น้อยกว่า 5 ปี โดยนับจากวันที่เริ่มมีการซื้อกองทุนครั้งแรก และต้องถือครองกองทุนไปจนกระทั่งมีอายุ 55 ปีบริบูรณ์
3. เงื่อนไขในการขายกองทุน
การจะขายกองทุนคืนโดยที่ไม่ผิดเงื่อนไข และยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีอย่างเต็มที่ ก็ต่อเมื่อผู้ลงทุนมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และจะต้องมีการถือครองกองทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปีขึ้นไป
4. จำนวนเงินที่นักลงทุนสามารถซื้อกองทุน RMF ได้
นักลงทุนสามารถซื้อกองทุนในจำนวนเงินที่กำหนดไว้ไม่เกิน 30% ของรายได้ในปีนั้นของตนเอง โดยต้องไม่เกิน 500,000 บาท และนอกจากนี้หากนำยอดจำนวนเงินที่ซื้อกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพไปรวมกับการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วยเช่นกัน
5. เงื่อนไขการขอลดหย่อนภาษี
ผู้ที่ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ สามารถจะนำจำนวนเงินที่ลงทุนไปขอลดหย่อนภาษีประจำปีได้ โดยสามารถขอลดหย่อนสูงสุดได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บาท และสามารถขอลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ
ไม่เคยลงทุนใน RMF มาก่อน มีขั้นตอนอย่างไรบ้าง
สำหรับใครที่ยังไม่เคยลงทุนกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพมาก่อน ขั้นตอนในการพิจารณาการลงทุนมีดังนี้
1. คำนวณสภาพคล่องทางการเงิน
เนื่องจากการเลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้ เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ใช้ระยะเวลายาวนาน ดังนั้นนักลงทุนจะต้องมั่นใจว่าตนเองมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีเพียงพอในระยะยาว สามารถนำเงินมาลงทุนในกองทุนนี้เพิ่มได้อย่างน้อย 5 ปี เพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไขของการลงทุนในกองทุนนี้
2. วางแผนจำนวนเงินที่ต้องการนำมาลงทุน
เมื่อตรวจสอบสภาพคล่องทางการเงินของตนเองเรียบร้อยแล้ว สิ่งที่ต้องพิจารณาคือ จำนวนเงินที่จะนำมาลงทุนในกองทุน เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขการลงทุน และเพื่อให้สามารถบริหารจัดการเงินลงทุนในแต่ละปีได้อย่างชัดเจน
3. ศึกษาข้อมูลกองทุนรวม RMF อย่างละเอียด
เนื่องจากกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนั้นมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายให้เลือกลงทุน ดังนั้นนักลงทุนจึงต้องศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนให้ครบถ้วน เพื่อให้สามารถพิจารณาเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่ตอบโจทย์ความคาดหวังจากการลงทุนของตนเองได้ตรงใจที่สุด
4.หมั่นตรวจสอบผลตอบแทนที่ได้จากกองทุนที่เลือกลงทุน
หลังจากที่ตัดสินใจเลือกลงทุนในกองทุนใดกองทุนหนึ่งเรียบร้อยแล้ว สิ่งที่ต้องทำห้ามละเลยคือ การหมั่นตรวจสอบผลตอบแทนที่ได้รับจากกองทุน แนวโน้มการเติบโต เพราะเราสามารถสับเปลี่ยนไปยังกองทุน RMF อื่น ๆ เพื่อให้เข้ากับสภาพตลาดในปัจจุบันได้อยู่ตลอดเวลานั่นเอง
สำหรับใครที่ยังไม่เคยลงทุนใน RMF ก็ไม่ต้องกังวลไป ด้วยข้อมูลที่นำมาฝากนี้จะสามารถช่วยให้นักลงทุนป้ายแดงทั้งหลาย พอจะมีแนวทางและเห็นภาพอย่างชัดเจนว่า ควรตัดสินใจเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้อย่างไร ให้สามารถตอบโจทย์การเตรียมตัวให้พร้อมทางด้านการเงินสำหรับการใช้ชีวิตอย่างมีความสุข ในช่วงวัยของการเกษียณอายุได้
